Identifikace věřitelů

Bez identifikace věřitelů modul 2 neexistuje. Každý agregát — nominál, míra popření, realizovaná výtěžnost, aktivita na sekundárním trhu — je bezcenný, pokud se tentýž věřitel v datech objeví jako čtrnáct entit.

Stav

plánováno — položka 1.10 fáze 1

Právnické osoby

IČO, syntaxe a mod-11 ověřené před jakýmkoli síťovým voláním

Autorita

ARES pro název, sídlo, právní formu a NACE — ne přihláška

Cíl

≥ 99 % pro věřitele s IČO

Bez IČO

míra se měří a reportuje; cíl se záměrně nestanovuje

Vstup je nepřátelský

Jména přepsaná rukou do soudních formulářů, vytěžená OCR ze skenů, zkracovaná nekonzistentně, se změněnými sídly, fúzemi a právním nástupnictvím napříč lety, které rejstřík pokrývá. Proto je identifikace pojmenovaná komponenta, ne pomocná funkce.

U právnických osob je postup daný: vytěžit IČO, ověřit ho, spárovat proti ARES a uložit identitu z ARES, ne pravopis z přihlášky. Surový text přihlášky zůstává jako důkaz, nikdy jako název entity.

Když přihláška IČO nenese, ale jméno je v ARES jednoznačné, párování je povolené jen nad konzervativním prahem a je označené jako identity_basis = name_only. Nikdy nezíská důvěru shody přes IČO.

Fyzické osoby

Spolehlivý klíč neexistuje a ten jediný, který by fungoval, se nesmí ukládat. Nejdřív deterministické párování na normalizované jméno a datum narození, pak fuzzy nad jménem, datem narození a adresou — s konzervativním prahem, protože chybné sloučení dvou lidí je mnohem horší než dva nesloučené záznamy jednoho člověka.

Nejednoznačné případy jdou do manuální fronty. Dokument to říká rovnou: nejednoznačnost je tady očekávaný výsledek, ne výjimka.

Identita je časová osa

Přejmenování platí od data a starší agregáty si pro zobrazení nechávají starý název. Změna sídla se zaznamená a nikdy není důvodem entitu rozdělit. Fúze a právní nástupnictví znamenají, že nástupce pohledávky předchůdce absorbuje a odkaz zůstává. Rozdělení se řídí dokumenty o postoupení, ne názvem.

Agregáty musí být spočitatelné jak „jak je entita dnes“, tak „jak byla tehdy“. Report, který obojí míchá, je vada, která vypadá jako data.

Segmentace a jeden signál zdarma

Segmenty jsou konfigurovatelné a nevýlučné — jeden věřitel může být ve více. Stát a veřejnoprávní subjekty i banky se párují proti udržovaným seznamům (ČNB pro licencované subjekty), nikoli heuristikou; utility a telekomunikace přes NACE plus seznam.

U nebankovních poskytovatelů, faktoringu, inkasních agentur a obchodníků s pohledávkami se ale používá chování: subjekt, který se opakovaně objevuje jako nabyvatel v usneseních podle §18, je obchodník s pohledávkami bez ohledu na svůj NACE. Ten signál plyne z dat, která systém sbírá tak jako tak.

Kde to v repozitáři žije

• docs/ENTITY-RESOLUTION.md — postup pro právnické i fyzické osoby, historie identit, segmentace, manuální fronta
• docs/DATA-MODEL.md — §5 — identita věřitele v modelu
• docs/ACCEPTANCE.md — cíl ≥ 99 % s IČO a měření bez IČO

Souvisí

Zpět na sekci Dokumentace